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 クレジットカード比較
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クレジットカードよくある質問・解答
ここではクレジットカードをこれから作ろうと言うみなさんのために
よくあるご質問をＱ＆Ａにしてまとめてみました。 |
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クレジットカードには銀行系、信販系などいくつか種類があると聞いたのですがそれって何ですか？
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| A1 |
クレジットカードは大きく分けると以下のように分類されています。
銀行系・・・三井住友・ＪＣＢ・ＵＣ・DC・などがそれにあたり銀行グループの発行するクレジットカードです。普及率は最も多く又外資系銀行グループではアメリカンエクスプレス、シティバンクなども有名です。
信販系・・・オリコ・日本信販・ジャックス・ライフなどがそれにあたり信販系の会社が発行するクレジットカードです。保証がしっかりしていて企業との提携カードが豊富です。
流通系・・・イオン・セゾンなどスーパーや百貨店が発行するクレジットカードです。その特徴は割引特典・ポイントサービスなどお得感のあるカードが多く発行されています。
メーカー系・・・多くの企業、団体などが発行するクレジットカードです。それぞれのメーカーの割引特典などが多いのが特徴です。
石油系・・・出光まいどカード・シェルスターレックスカード・シナジーカードなどがそれにあたり石油会社とその関連会社の発行するカードです。主にガソリン代の割引が大きな特徴です。
交通系・・・航空会社・ＪＲ東日本など運輸関連会社の発行するクレジットカードです。定期券や旅行商品の購入などに特典があるのが特徴です。
消費者金融系カード・・・アコム・アイフル・武富士・プロミスなどがそれにあたり大手消費者金融が発行するクレジットカードです。24時間対応で即日振込などの利便性が特徴です。
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フリーターや無職の私にもクレジットカードは作れるのでしょうか？
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| A2 |
これはケースバイケースですが可能性はゼロではありませんね。実は私も以前無職の時にカードを作ったことがあるんです。作るだけで2,000円分のポイントがタダで貰えるというし入会金も年会費も一切かからないと書いてあったのでダメもとで申し込んでみたんですね。
そしてオンラインで申込みを進めて行くと1つだけ困ったことが起きました。それは1番のお悩み所であった【お勤め先について】と言う項目です。そこを飛ばしては先に進めないし更に選択肢が。。。
①お勤めの方
②主婦の方
③学生の方
④年金の方とこれしかないんです。もちろん無職ですから①はダメ。男なので②でもない。
学校は行ってないし年金貰うほどの爺さんじゃない。。。
あれっダメじゃん！何処にも該当しないよぉ！と思ったのですがココまで入力して諦めるのも悔しい。。。とりあえず変だけど②で入力して進んでみました。そしたらご家族についての入力欄が出てきました。そこには現在一緒には住んでいませんが定年退職した父の年金収入などを適当に埋め込み残った項目も入力して送信したんです。その数日後めでたくカードが到着しました(^-^)v
とりあえず一緒に住んでいなくても家族の中で収入のある人がいれば結構いけることもあるようです。主婦の方なんかはご主人のインフォメーションを書けばスンナリ通りますしね。もちろんダメなケースもあると思いますが挑戦してみる価値はありますよ。
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クレジットカードを作るには審査があるそうですが、その審査はどんな方法で行なわれるのですか？ |
| A3 |
まず店頭ないしオンラインで申込みが完了すると、各カード会社の方で所定の入会審査を行います。クレジットとは＝信用ですので、申し込まれた方の信用を総合的に審査するのです。
この審査方法は年々進歩しています。最近ではカードを申込む人の年齢や年収などの個人データを基に算出した点数にカード会社独自の判断基準を加えて、信用度を設定しています。
まずは入会申請時のデータを基に整理し、次にそれを他社ローンや借入金額、過去の支払い信用度など個人信用情報機関のデータを加味した数値によって審査します。
しかし、数値による審査だけでは優良な会員になられるであろう方々を落としかねません。そこでカード会社の専門家が、数値審査の基準に満たない人の入会申請書を再度見直し、その結果審査を通すこともあります。
例えば自由業の人や転職後間もない人は不利といわれますが、それは確かなんですね。とくにカード会社が重視するのは毎月決まった収入（安定収入）があるかどうかです。自由業の人は月々決まった収入が補償されないために厳しくみられるのです。
そこで自由業や転職間もない人は過去の納税証明書を添付したり、現在の仕事の実績をアピールするなど確実に収入があることを示す情報を加えると審査に通る確立は上がってきますね。追加書類により審査担当者によるチェックを受けることになるのです。
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リボ払いって何ですか？ |
| A4 |
リボとは、リボルビングの略でカード利用回数や利用金額にかかわらず、毎月一定金額を支払うシステムです。利点は限度額内なら、いくら追加でお買い物をしても、決済日の支払い金額が変わらないことです（中には利用額によってスライドする方式もあります）。ただ、気をつけなければならないのは、使っただけ支払期間が長くなるので、うっかりしていると、返済期間がどんどん延びてしまいます。便利だからといって無計画に使っていると、大変な事になりますので注意しましょう。カード初心者やカードを使う機会が多い人は、リボルビング払いは避けたほうが良いかもしれませんね。ちなみに分割払いは、商品１点ごとに設定された支払い回数（期間）に従って、毎月一定の金額を支払うシステムです。当然、支払い回数（期間）が増えるにしたがって、利息も増えていきます。しかし、回数が何回か予め分かっているため、支払金額の把握がしやすい利点があります。
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今年新入社員として入社したばかりでまだ年収が分かりませんが大丈夫ですか？ |
| A5 |
通常は前年度の年収を書きますが新社会人の方の場合、前年度の実績がありませんからこの場合の年収は見込みで大丈夫です。
また、特に収入証明書を添付するわけではないので一般の方や世帯主の方の収入を書く方の場合も大体で大丈夫です。
自分はいつも結構多めに書いちゃったりしてました(^-^)
意外とこの辺はアバウトでオッケーですね。
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1人暮らしで家には電話がありませんが申込みに支障はありますか？ |
| A6 |
結論から言うと固定電話が無いと絶対ダメ！と言うことはなく、現在はそれ程気にしなくても大丈夫です。以前は、ケータイしか所有していない方はあまり信用が無いなぁと言う感じでとらえられていた感はありますが、現在のケータイ社会を考慮してか今はずいぶん変わってきていますね。要は、何らかの手段で本人と連絡がとれれば、問題は無いのでしょう。もしも心配のようでしたら実家の電話番号とかケータイ以外で連絡の取れるところを記入すると良いと思いますよ。
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度々携帯電話等の支払いが遅れてしまっているのですがやはり審査に影響あるのでしょうか？ |
| A7 |
まず、クレジットカードの審査や与信の際、個人信用情報機関というものが利用されています。過去に延滞があると審査に通りにくいというのはご存知の方も多いとは思いますが、携帯電話や公共料金をいくら延滞しても、クレジットカード会社が利用する個人信用情報機関には登録されません。つまり、全く関係ないんです。携帯電話は、長期間の延滞をすると同業他社にも延滞情報が伝わり、携帯の新規契約が出来なくなるという事がよくあります。これはクレジットカードには関係ないので大丈夫と言えば大丈夫です。
しかし今までケータイ料金や公共料金など支払いを延滞してきた方は注意が必要ですね。
よく言われることですがクレジットカードのご利用には計画性が重要です。
更に、クレジットカードの払いを仮に延滞したりするとせっかくの信用が崩れてしまいます。また、延滞が重なると中には没収と言うことも十分ありますし
そうなると次にカードを作ることが大変困難になってしまいます。
くれぐれも計画的なご利用を心がけたいですね。
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暗証番号を忘れてしまったらどうしたら良いですか？ |
| A8 |
これはカード会社に電話で問い合わせても教えてもらえません。いくら本人だと言ってもこれは無理です。ちょっと手間がかかりますがまずは電話ないしオンラインで暗証番号を忘れてしまった旨を伝えましょう。数日かかりますが郵送での通知がほとんどでしょう。
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海外に行く予定があるのですがクレジットカードは世界中どこでも使えるのですか？ |
| A9 |
もちろん使用可能です。日本国内で申し込み可能なＶＩＳＡカード ・Mastercard ・アメリカンエキスプレスカード・ＪＣＢカード ・ダイナースクラブは世界中で
クレジットカード として認められています。ただしお店によってはＶＩＳＡは使えるけどＪＣＢは扱ってないとか言うお店もあるのでまずは聞いてみるのが安心でしょう。
それにクレジットカード払いの出来ないお店もありますしね。
私の場合はいつでも違った種類のカードを数枚持ち合わせていますよ。
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留学予定があるのですがカード裏面のサインはやっぱりローマ字で書いた方がいいの？ |
| A10 |
これは漢字の方が良いでしょう。
まぁ絶対ではありませんのでカード裏面のサインは自分の書きなれたものであれば、漢字やローマ字、または ひらがな・カタカナどれでもかまいません。ただし海外ではローマ字より日本語のサインのほうが真似されにくいので良いとよく言われています。とりあえず、パスポートのサインと同じサインにしておくのが基本ですね。
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カードを落としたり盗まれたりするのが心配です。安全なカードってありますか？ |
| A11 |
現在発行されているクレジットカードには色々な付帯保険が付いたものがたくさんありますね。万が一落としてしまったり盗難で不正使用された場合にもちゃんと補償されるクレジットカードもたくさんあります。中には年会費無料でもいろんな保険が付いたカードもありますよ。
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スキミングに気を付けた方がいいって言われたのですがスキミングって何のこと？ |
| A12 |
スキミングとは他人のクレジットカードやキャッシュカードの磁気記録情報を不正に読み出してコピーを作成し、使用する犯罪行為のことです。「スキマー」と呼ばれるカード情報を読み取る装置を用いて情報を複製する手口で犯罪が起きています。
スキミング被害にあった人のうち4割が生年月日を暗証番号にしていたといいますから驚きですが、なぜかまだ生年月日を暗証番号にしている人が多いのです。
しかし、生年月日だけはそろそろヤバイですね。ただ他に何かよい番号を見つけたいのですが・・・これが結構は難しかったりします。。。
それと最近気をつけたいのがケータイ電話の暗証番号と一緒にするのは危険なんですよ。これは万一カバンごと紛失したり盗難にあった場合は暗証番号が読み取られやすいからなんですね。
実は近頃ケータイ電話の暗証番号読み取り機みたいなものが世の中に出回っているんですよ。それを使うとわずか数分でケータイの暗証番号が分かってしまいます。もしクレジットカードやキャッシュカードの暗証番号が一緒だと大変危険ですよね。
それともうひとつクレジットカードのスキミングで多いのが、風俗店などでサービスを受けている際の被害だそうです。
実際私の知り合いが被害に遭いました(>_<)
私はその風俗店のシステムは良くわかりませんがシャワーを浴びてる時？などが危ないのでしょうか？？
とにかく、貴重品は肌身離さず怪しげな加盟店ではクレジットカードの支払い自体を控える事も、危険を回避する一つの方法かもしれないですね。
まぁそういったお店には行かないのが１番なのですがどうしてもと言う場合は現金の方が安全かもしれません。。。
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派遣会社で働いているため時々勤務地が変更になります。そう言う場合の勤務先はどこにしたら良いですか？ |
| A13 |
基本的には派遣元を書く事が多いようです。私は以前派遣会社で働いていたことがありその時いくつかのクレジットカード会社の受付加入業務をしたのですが派遣元を書けばいいと聞いていました。実際私もその派遣会社で働きながらセルフ申し込みした事がありますが派遣元を記入しました。ですので、一般的には派遣元を書くと覚えておいて差し支えはないと思います。そしてほとんどの申し込み書には、所属部課や派遣先を記入する欄があると思うのでそこに派遣先の会社名を記入すればよいとおもいますよ。
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キャッシング機能はいらないのですが無しに出来ますか？ |
| A14 |
これは問題なく出来ますね。クレジットカードのキャッシング枠やカードローン枠は必要な方がいらっしゃる一方で全く必要ないという方も多いです。全く使わない方にとっては、落とした時や盗難にあった時の為に利用枠をゼロする事もひとつの安全策だと思います。ただし、申し込みの時点ではキャッシングをゼロにすると言う選択肢が申込書には無い場合が多いのでカードが届いた時点でカード会社に連絡を取りキャッシング枠などをゼロにしたい旨を伝えていただければＯＫです。
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ETCカードだけ欲しいのですがそれだけ申し込めますか？ |
| A15 |
基本的にＥＴＣカードはクレジットカードと抱き合わせの申し込みになりますね。もし現在お手持ちのカードにＥＴＣカードをプラスしたいと言う場合はその旨カード会社に申し出れば手続きは可能です。ただその場合オンライン申し込みが出来ない場合がほとんどですので郵送での申し込みになります。
ちなみに現在発行されているＥＴＣカードにはＥＴＣ専用カードと一体型ＥＴＣカードがあります。詳しくはこちらでもご案内しています。
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カードを解約するにはどうしたら良いですか？またお金がかかりますか？ |
| A16 |
まず、解約につきましては電話１本でＯＫです。お手持ちのクレジットカードの裏面にカスタマーセンターなどの連絡先が載っていますのでそちらに電話で解約の旨を伝えれば大丈夫です。また基本的に解約料と言うものはないのですが年会費の必要なカードをお持ちの場合はその年の年会費は必要となります。
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現在１人暮らしなのですが免許証の住所が実家の住所になっています。そのままでもカードの申し込みは出来ますか？ |
| A17 |
免許証のコピーをご本人確認書類として使うと言うことであれば、申し込み住所と確認書類の住所が一致していないとまずいですね。ただし申し込みの際、現住所を実家の住所で申し込むという事は可能です。
ただそうしてしまうと後々カードご利用の明細書などが全て実家に送られるようになってしまいますね。
ですのでもう１点現住所の確認できる書類を第２確認書類として添付すればＯＫです。（以下参照）
また第２確認書類として提出できるものが何も無い場合は最寄の警察署で免許証の住所変更をするか、もしくは免許証以外にも以下の書類が使えますので参考にしてくださいね。
≪本人確認書類として使えるもの≫
● 運転免許証(住所変更されている方については両面とも)
● パスポート(写真および住所のページ)
● 各種健康保険証(ご本人のお名前および現住所のページ)
● 住民票の写し(原本可、発行日から6ヶ月以内のもの)
● 外国人登録証明書
● 国民年金手帳
● 年金手帳
● 共済組合員証
● 公の機関が発行した資格証明書で写真付のもの
（療育手帳、身体障害者手帳等）
● 官公庁及び特殊法人の身分証明書で写真付のもの
※上記本人確認書類の住所と入会申込書に記入いただいた住所が異なる場合は、現住所の記載されている下記いずれかの書類のコピーを添付してください。
≪第２確認書類≫
● 公共料金の領収書(電気・ガス・水道・電話・NHKいずれか1枚)
● 国税または地方税の領収書または納税証明書
● 社会保険料の領収書
注：ケータイ電話は公共料金に入りませんのでご注意下さい！
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引き落とし口座の指定を家族名義の口座にできますか？ |
| A18 |
基本的にクレジットカードの引き落とし口座はご本人名義の口座のみとなりますね。稀にそうでないカードもあるようですが大抵は残念ながらＮＧです。
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オンラインショッピングでカードを使いたいのですがセキュリティの部分で少々不安です。その点で安全なカードはありますか？ |
| A19 |
オンラインショッピングでご利用いただく際、カード番号など直接パソコンで入力する必要の無いカードが出てきています。またネットセーフティーサービスなど万が一不正利用された場合の補償を付帯したカードもありますのでそういったカードを選んでいただければ良いかと思います。
≪参考≫
・Sony card
・ニコスカード
・三井住友VISAバーチャルカード
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海外旅行に行くことが多いのですが旅行保険の付いてるカードを持っていれば海外旅行保険に入らなくても大丈夫ですか？ |
| A20 |
そうですねぇ、保険がカードに自動付帯のものであれば大丈夫ですがカードによっては旅行代金をそのカードで決済していれば有効と言うものもありますので確認した方がいいですね。また自動付帯でもその補償の幅は様々です。例えば最高１０００万円の補償つきといっても傷害死亡だけしか補償されないものと、賠償責任、携行品、救援者費用などもカバーしているものなどがあります。
こちらのサイトでも保険つきのものはその詳細を載せていますので参考にして下さい。
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